Vay ngân hàng mua nhà là giải pháp tài chính của nhiều người để có một nơi an cư lập nghiệp như ý. Hãy cùng chubaove điểm qua các thông tin cần biết trong quá trình vay vốn ngân hàng tại bài viết này.
Các hình thức vay vốn
Có rất nhiều hình thức vay vốn mua nhà, bạn có thể dựa theo điều kiện và mong muốn của bản thân để chọn ra hình thức phù hợp nhất.
Vay tín chấp
Là hình thức vay vốn không cần tài sản đảm bảo mà hoàn toàn dựa trên uy tín của người vay, vay tín chấp phù hợp với những người cần vay số vốn không cao, để phục vụ các nhu cầu cá nhân như mở cửa hàng, kinh doanh nhỏ …
Ưu điểm của hính thức này là không cần sự đảm bảo của người thân và đảm bảo tài sản, chỉ cần dựa vào uy tín của bản thân
nhược điểm là lãi suất khá cao, thời gian vay từ 6 tháng tới tối đa là 60 tháng tùy vào khả năng tài chính của khách hàng , ngoài ra vay tín chấp còn suất hiện rũi ro lớn hơn vay thế chấp
Vay thấu chi
Là hình thức cho vay ngắn hạn, khách hàng có thể quẹt thẻ, tút tiền ngay cả khi tài khoản không còn tiền
Theo hình thức này các ngân hàng xét duyệt rất kĩ lưỡng để giảm thiểu rũi ro khi khách không thể chi trả số tiền vay, một số ngân hàng yêu cầu đảm bảo điều kiện về tài sản nếu khách hàng muốn vay một số tiền khá lớn
Ưu diểm
Các thủ tục cho vay khá đơn giản, thuận tiện cho khách hàng, phương thức chi trả đơn giản ngân hàng sẽ trừ thẳng vào tài khoản của người vay, tránh mất thời gian của khách hàng
Các loại tiền cho vay khá đa dạng có thể là tiền việt nam hoặc ngoại tệ
nhược điểm
Tuy thủ tục đơn giản nhưng vay thấu chi lại bị điểm trừ vì lãi suất cao người vay phải cân nhắc về điều kiện này
Người vay phải đảm bảo khả năng chi trả với ngân hàng tránh trường hợp không có khả năng chi trả ảnh hưởng tới ngân hàng và lịc sử tín dụng của bản thân
Vay trả góp
Là phương thức vay tiền mà số nợ phải trả của các kỳ là bằng nhau theo thỏa thuận của hai bên vay và cho vay
Ưu diểm
Số tiền vay khá lớn, có thể lên đến 500 triệu VND, có thủ tục vay tiền nhanh chóng, đơn giản, có thể linh hoạt thời gian trả nợ từ 6 đến 12 tháng
Có các chính sách ưu đãi trả góp 0% tùy theo ngân hàng và mặt hàng sản phẩm
Nhược điểm
Trả tiền đúng hạn, trả định kì theo tháng
Lãi suất cao, vượt quá giá trị vay
Bên trên là một số hình thức vay vốn và ưu, nhược điểm rõ ràng của từng hình thức, nếu bạn muốn vay ngân hàng mua nhà bạn có thể tham khảo và đưa ra quyết định phù hợp nhất đối với bản thân
Tại sao nên vay ngân hàng mua nhà?
Mua nhà thành phố là điều không ít người từng nghĩ đến tuy nhiên không phải ai cũng có đủ điều kiện về tài chính, vay ngân hàng mua nhà giúp người mua giảm bớt áp lực tài chính, bên cạnh đó các ngân hàng còn có chính sách ưu đãi hấp dẫn cho người vay
Vay ngân hàng mua nhà giúp ổn định cuộc sống
Có được ngôi nhà của chính mình giúp cuộc sống của bạn ổn định hơn, có nơi chốn đi về và nghỉ ngơi sinh hoạt sau thời gian làm việc
Tiết kiệm được tiền thuê nhà mỗi tháng, thay vì phải trả tiền thuê nhà thì bạn chỉ cần trả tiền lãi mỗi tháng cho ngôi nhà của chính mình
Có không gian riêng để sinh hoạt, không phải tuân theo các quy định khi thuê trọ, tránh được khá nhiều vấn đề khi ở trọ đông người
Vay ngân hàng mua nhà tạo động lực cho công việc
Khi đã mua được nhà cho riêng mình có nơi ở ổn định, bạn sẽ yên tâm tập trung cho sự nghiệp mà không cần phải lo lắng về vấn đề nhà ở
Ngoài ra khi vay ngân hàng mua nhà đồng nghĩa với việc bạn có nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng theo từng tháng điều này cũng tạo động lực để bạn tập trung kiếm tiền để có thể trả nợ ngân hàng đúng thời hạn
Vay ngân hàng mua nhà giúp giải quyết các vấn đề tài chính
Mua được nhà là điều mọi người đều mong muốn nhưng số tiền mua nhà lại quá cao điều này làm nhiều người có suy nghĩ không mua được nhà, hoặc nếu mua được nhà thì sẽ phải dành dụm rất lâu
Giải pháp vay ngân hàng mua nhà giúp thu ngắn thời gian mua được nhà, người có thể mua trước và trả góp theo từng tháng, điều này giúp người mua giảm được các áp lực về tài chính vì không phải trả cùng một lúc số tiền quá lớn
Bên cạnh đó số vốn còn lại có thể dùng để kinh doanh tạo ra nguồn tiền để thanh toán các khoản nợ cộng lãi suất hàng tháng
Thời Điểm Thích hợp vay ngân hàng mua nhà
Trong bối cảnh dịch bệnh đang diễn ra, các ngân hàng sẽ có các ưu đãi hỗ trợ về lãi vay cho khách hàng, tại thời điểm này lãi vay cũng chưa có dấu hiệu tăng cao rất thích hợp để người dân vay ngân hàng mua nhà
Theo thống kê mỗi năm giá nhà đất thường tăng từ 10 đến 20% tuy nhiên các năm gần đây hầu như không có dấu hiệu tăng giá, các bất động sản giảm giá cũng khá nhiều đây cũng là thời điểm tốt để người dân vay ngân hàng mua nhà
Ngoài lãi suất giảm một số ngân hàng còn gia hạn thêm thời gian cho vay đến 20 năm, có ngân hàng còn cho vay đến 80% giá trị căn nhà, các thủ tục vay ngân hàng mua nhà cũng diễn ra rất nhanh và thuận tiện
Một số chủ đầu tư còn đưa ra các phương án hỗ trợ cho khách hàng mua nhà với giá trị vay trên 70% và hỗ trợ lãi suất trả góp 0% như vậy cũng giúp người mua giảm được khá nhiều áp lực về tài chính
Cạnh đó thời điểm thích hợp để vay ngân hàng mua nhà còn là khi bản thân có một số vốn nhất định, ít nhất là 30 đến 40% giá trị ngôi nhà, khi đó các vấn đề lãi hàng tháng sẽ không thể làm khó bạn vì bạn chủ động được tài chính của bản thân
Như vậy cho thấy thời điểm thích hợp nhất để vay ngân hàng mua nhà ngoài lúc lãi suất thấp còn phụ thuộc vào chính bản thân người mua, biết rõ được thu nhập của bản thân, chủ động chi trả các khoản lãi đúng thời hạn và xác định được mức độ an toàn khi vay vốn.
Lưu ý khi vay ngân hàng mua nhà
Vay ngân hàng mua nhà là chuyện không còn gì xa lạ đối với mọi người, tuy nhiên có những điều cần phải lưu ý khi vay để tránh các trường hợp xấu xảy ra
Lãi suất ngân hàng
Lãi suất ngân hàng là điều đặt biệt cần lưu ý vì các ngân hàng thường chỉ thu lãi suất 5-8%/năm tùy ngân hàng nhưng chỉ áp dùng từ 6 tháng đến tối đa là 12 tháng đầu tiên, kể từ tháng thứ 3 trở đi lãi suất có thể sẽ tăng từ 3-4%
Lúc này lãi suất khá cao và bạn có thể sẽ không lường trước và gặp nhiều khó khăn trong vấn đề tài chính
Biện pháp đưa ra là người vay phải xem xét thật kĩ mức lãi suất thay đổi theo từng năm của các ngân hàng khi vay ngân hàng mua nhà
Nếu cần thiết hãy yêu cầu nhân viên tư vấn rõ về các chi phí lãi vay qua từng năm
Thu nhập cá nhân
Phương án vay ngân hàng mua nhà tuy giải quyết được các vấn đề về tài chính, nhưng bạn vẫn cần xem xét kĩ lưỡng thu nhập của cá nhân qua từng tháng để đảm bảo thu nhập của mình ổn định và có khả năng chi trả cho ngân hàng đúng thời hạn
Biết rõ được mức thu nhập và chi tiêu hàng tháng giúp bạn có thể chủ động hơn về tài chính, không bị bất ngờ khi thu chi hàng tháng của mình quá cao từ đó không có khả năng thanh toán đúng thời hạn cho ngân hàng
Điều kiện kinh tế
Tâm lý khi mua nhà mọi người đều muốn chọn một ngôi nhà tốt nhất, có không gian thoải mái nhất, nội thất tiện nghi nhất, nhưng bên cạnh đó kinh tế của bản thân cũng là điều kiện quan trọng cần lưu ý
Đừng chỉ vì thích một ngôi nhà sang trọng mà quyết định mua khi bản thân không đủ điều kiện kinh tế, điều này sẽ gây áp lực cho bạn khi số tiền phải trả mỗi tháng quá cao và vượt qua mức chi tiêu cho phép
Nên mua một ngôi nhà đủ rộng rãi, phù hợp với các thành viên trong gia đình và hơn hết là phù hợp với điều kiện kinh tế của bản thân sẽ giảm được rất nhiều áp lực về tài chính
Nên vay tối đa 50% giá trị ngôi nhà
Tốt nhất khi quyết định mua nhà bạn nên có một số vốn nhất định tầm 40 đến 50% ngôi nhà bạn muốn mua, điều này giúp bạn chắc chắn được khả năng chi trả của bản thân
Hiện nay vẫn có một số ngân hàng cho vay lên đến 70% giá trị ngôi nhà nhưng điều này cũng đồng nghĩa với việc bạn phải trả lãi suất cao hơn bình thường và lúc này áp lực về tài chính chắc chắn sẽ xảy ra
Vay ngân hàng mua nhà là một phương án khá tốt hiện nay, giúp bạn có thể mua nhà một cách dễ dàng và nhanh chóng nhưng không nên vay một khoản vay quá lớn và vượt quá sức chi trả của bản thân
Lãi phạt khi trả không đúng hạn
Đa số các khách hàng khi vay ngân hàng mua nhà đều đã có sẵn cho mình một phần vốn và đảm bảo được tài chính của bản thân điều đó giúp họ có thể trả hết nợ gốc vay ngân hàng trong 5 năm đầu tiên
Cũng vì vậy một số ngân hàng đã đưa ra các mức phạt cho khách hàng khi họ trả hết nợ gốc trước thời hạn thỏa thuận
Mức phạt đưa ra có thể giao động từ 2% đến 5% tùy theo thời gian trả nhanh hay chậm của khách hàng
Thời gian vay
Các ngân hàng thường có các thời hạn vay đa dạng, vay ngắn hạn có thời gian từ 1 đến 5 năm, vay dài hạn có thời gian từ 15 đến 20 năm, và mỗi thời hạn vay đều có mức lãi suất khác nhau
Vay ngắn hạn thì số tiền gốc phải trả mỗi tháng khá cao nhưng tiền lãi thì thấp hơn, vay dài hạn số tiền gốc phải trả mỗi tháng thấp nhưng tiền lãi lại cao
Tùy vào nhu cầu và điều kiện của mỗi người mà bạn có thể chọn cho mình thời hạn vay phù hợp tránh trường hợp không trả nổi tiền lãi mỗi tháng vì quá cao gây áp lực cho bản thân
Kết luận
Vay ngân hàng mua nhà có thể xem là một quyết định thông minh vì thay vì phải dùng toàn bộ số tiền tích trữ được sau nhiều năm để mua một căn nhà bạn có thể vay và chia nhỏ khoản tiền phải trả trong nhiều tháng
Số tiền còn lại bạn có thể linh hoạt kinh doanh hoặc cho vay ngắn hạn lấy lãi để có thể tạo ra dòng tiền lưu động hàng tháng mà không cần phải áp lực
Chọn được các căn nhà với mức ưu đãi hấp dẫn và các chính sách về lãi suất phù hợp của các ngân hàng
Với các chia sẽ cũng như các lưu ý trên từ chubaove cho thấy vay ngân hàng mua nhà cũng là một ý kiến rất hay mong rằng qua bài này sẽ giúp mọi người tìm được phương pháp vay ngân hàng mua nhà phù hợp nhất.
Bài viết cùng chủ đề:
Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng, năm cực đơn giản